שאלה ותשובה: הבנק חסם את החשבון אחרי משיכות מזומן גדולות – מה עושים?

השאלה: לפני כשנה משכו מהחשבון של אחד ההורים, בתוך חודשיים, כ-100 אלף ש"ח במזומן מכספומט, לטובת שיפוץ. עכשיו הבנק חסם את החשבון, שואל לאן הלך הכסף ומבקש מכתבים מבני המשפחה. מה עושים?

התשובה בקצרה: בנקים חייבים לבדוק פעילות חריגה בחשבון, ומשיכות מזומן גדולות ורצופות הן בדיוק פעילות שמעוררת בדיקה. מה שבדרך כלל משחרר את החשבון הוא הסבר מסודר ומתועד, ולא עימות. הכי חשוב שהגרסה שנמסרת לבנק תהיה אחת, נכונה ועקבית.

למה הבנק חוסם חשבון בגלל משיכות מזומן?

חוק איסור הלבנת הון והצו שהותקן מכוחו לתאגידים בנקאיים מטילים על הבנקים חובה להכיר את הלקוח, לברר פעילות חריגה ולדווח עליה לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. כשהבנק לא מקבל הסבר מספק למקור הכסף או ליעד שלו, הוא עלול להגביל את החשבון עד שהעניין יתברר. החסימה לא אומרת שנפתחה חקירה, אבל היא סימן שהבנק רואה בפעילות סיכון.

מה אומרים בתי המשפט?

בית המשפט העליון קבע שחשד סביר לשימוש בחשבון לצורך הלבנת הון או מימון טרור עשוי להוות טעם סביר לחסימתו. עוד נקבע שרמת ההוכחה שנדרשת מהבנק נמוכה מזו שבמשפט אזרחי רגיל, וקרובה לרף שבהליך מנהלי (רע"א 43819-12-24 עמותת המעשים ההומניטריים נ' בנק לאומי, 28.5.2025; ראו גם רע"א 9065-23 ס.ע. טופ השקעות נ' בנק מרכנתיל דיסקונט). המשמעות המעשית: פנייה לבית משפט נגד הבנק לא תמיד תשחרר את החשבון מהר, ולכן בדרך כלל עדיף קודם להציג לבנק תיעוד מלא.

שיפוץ או מתנה? למה העקביות חשובה כל כך

כשאותו כסף מתואר פעם כתשלום לשיפוץ ופעם כמתנה לילדים ולנכדים, הסתירה עצמה עלולה להגביר את החשד. לכן לפני שכותבים מכתבים או חותמים על הצהרות, כדאי לברר מה באמת קרה עם הכסף ולרכז את המסמכים שתומכים בזה.

• מתנה במזומן בתוך המשפחה: לפי סעיף 3(1) לחוק לצמצום השימוש במזומן, המגבלות של החוק לא חלות על תשלום במזומן בין קרובי משפחה (בהם הורים, ילדים ונכדים), למעט שכר עבודה.
• תשלום במזומן לקבלן: לפי סעיף 2(ג) לאותו חוק, אדם פרטי לא ישלם לעוסק במזומן בעסקה שמחירה עולה על 6,000 ש"ח, ועל הפרה כזו קבוע קנס.
• תיעוד: הצעות מחיר, חשבוניות, קבלות, תמונות של השיפוץ או אישורים מהמקבלים. ככל שהתיעוד מלא יותר, ההסבר משכנע יותר.

חשוב לזכור שמה שנמסר לבנק עשוי להגיע בהמשך גם לרשות לאיסור הלבנת הון ולרשות המסים. על המשמעות של חשד להלבנת הון ועל מה עושים כשמגיע זימון לחקירה כתבנו במאמר חשד להלבנת הון: מה זה אומר, ומה עושים כשמזמנים אתכם לחקירה.

מחפשים עורכת דין פלילי כלכלי בירושלים, בבית שמש או בסביבה?

עו"ד מורן איפרגן, תובעת לשעבר ברשות המסים, מלווה לקוחות בעבירות מס, בחשדות להלבנת הון ובמחלוקות מול רשויות האכיפה. הפגישות מתקיימות במשרד בירושלים, בקריית אונו או בזום, ומתאימות גם לפונים מבית שמש, ממבשרת ציון ומהסביבה. לפרטים נוספים: עורכת דין פלילי כלכלי, או בטלפון 050-255-4855.

המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי. כל מקרה צריך להיבחן לגופו.